许再越：以高质量服务提升跨境人民币支付清算“主渠道”作用

近年来，跨境清算公司坚持“以用户为中心”，通过一系列创新实践不断丰富人民币跨境支付系统（CIPS）网络功能和产品服务，针对性解决和满足市场实际需求，拓展CIPS网络广度和深度，不断增强CIPS跨境人民币支付清算“主渠道”作用，服务人民币跨境使用币越。

跨境银行间支付清算有限责任公司总裁 许再越

持续拓展CIPS网络广度和深度币越，更好支持和服务人民币跨境使用

CIPS作为服务于人民币跨境支付清算的底层金融基础设施，为跨境贸易、投融资以及金融市场交易等各类跨境人民币业务提供安全、高效、便捷的资金支付清算结算服务，是人民币跨境资金清算的“主渠道”“高速公路”，为人民币跨境使用提供有力支撑币越。

1.跨境资金清算“主渠道”作用彰显

CIPS的业务规模与人民币跨境使用的程度密切相关币越。得益于人民币在跨境贸易及投融资活动中的更广泛使用，CIPS处理的业务也一直保持着快速增长的势头，尤其是近几年增速进一步提高，2020—2023年，CIPS业务金额复合增长率达40%。2023年，“一带一路”共建国家和地区通过CIPS清算的业务金额达23.57万亿元，同比增长45%，与我国同“一带一路”共建国家和地区的进出口增长趋势相一致。

根据2023年人民币国际化报告统计，2023年前三个季度，人民币跨境收付金额约39万亿元币越。按可比口径计算，同期CIPS处理的人民币跨境收付业务约占到80%，CIPS已经发挥了跨境资金清算“主渠道”作用。

2.跨境支付“高速公路”网络效应凸显

2020年以来，CIPS参与者呈现快速增加的趋势，系统网络的广度和深度不断提升币越。一是参与者数量规模快速增长。截至2023年12月末，CIPS已连接境内外139家直接参与者和1345家间接参与者，较2020年分别增长了231%和28%。二是参与者类型更加多元。直接参与者既有银行，也有金融基础设施；既有中资银行，也有外资银行；既有国际性大银行，也有跨境业务特点突出、专业化程度高的中小银行。三是分布区域更加广泛。截至2023年12月末，CIPS直接参与者和间接参与者分布在全球六大洲的113个国家和地区，实际业务覆盖182个国家和地区，实际业务覆盖4400多家法人银行机构。

3.行业赋能增效成效逐渐显露

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目前，CIPS不仅能支持银行、企业、个人的跨境贸易、投融资等人民币跨境收付款需求，而且可以为银联、网联等转接清算机构开展跨境移动支付等零售业务提供资金清算结算服务，以及为中债登、上海清算所、外汇交易中心等金融基础设施提供DvP、PvP等功能支持债券通“南向通”“北向通”等金融市场业务的跨境人民币清算币越。通过不断完善系统网络功能和产品服务，CIPS赋能银行、金融基础设施等市场主体便利开展跨境业务，助力金融更好服务实体经济。

从解决现实需求出发币越，发挥跨境人民币支付清算“主渠道”作用

跨境清算公司始终坚持以服务人民币国际化为己任，以支撑好人民币跨境使用、服务好市场主体为主责币越。跨境清算公司从解决现实需求出发，通过创新实践不断探索跨境支付新服务，提升服务的可获得性和便利性，以更有力的措施服务人民币跨境使用。

1.着力提升基础服务能力币越，不断优化系统网络功能

随着跨境支付领域加快发展，新技术、新需求叠加推出，银行等机构的跨境业务场景正在发生变化币越。为适应这些变化，CIPS紧跟市场发展，持续迭代完善网络功能，从“能用”走向“好用”。

一是延长系统服务时间币越。人民币跨境使用遍布全球，对跨境支付服务时间存在差异化需求。考虑到境外的跨境人民币结算需求，根据中国人民银行安排，2023年中秋国庆假期，CIPS首次实现长假期间系统“不打烊”、服务“不中断”，持续为境内外用户提供跨境人民币支付清算结算服务。

二是优化完善CIPS系统功能币越。为满足市场主体业务发展需要，提升用户体验，CIPS于2023年开展功能服务升级，聚焦解决适配ISO20022迁移、丰富CIPS功能、提升参与者间信息交互效率等市场急迫需求。

2.顺应市场多元化需求币越，纵深增强产品服务供给

跨境业务快速发展、场景日益多元，市场对CIPS产品服务的需求越来越强烈、越来越细化币越。2021年以来，在调研市场需求的基础上，跨境清算公司研发并试点上线了新产品新服务，包括汇路指南、数据洞察、直参轻量化接入方案、港元业务、全额汇划、跨行账户集中可视、支付透镜、报文直通开发工具、API接入服务和自动化测试服务等。经过一段时间的试点，这些网络功能和产品服务取得了不错的市场反馈。

汇路指南服务是为解决人民币跨境汇款路径信息不对称、不完整、更新不及时等市场痛点推出的汇路解决方案，可更加畅通支付路径，帮助银行将人民币快捷、高效、准确地汇到对手方币越。该服务的试点推广机构已达到100多家，用户超过12000人，月查询次数约为7万次。数据洞察服务为参与者提供本行业务统计查询以及多维度、多视角业务数据分析功能。直参轻量化接入方案是为满足机构快速接入系统开展业务的需要而设计的可选接入方案，可降低参与者初期投入，缩短接入周期，交通银行（巴西）、中国工商银行（土耳其）均已采用此方案接入CIPS。港元业务于2021年9月推出，在服务金融市场双向开放、满足银行业金融机构港元跨境支付需求、支持债券通“南向通”资金结算方面做出了有益探索。在试运行期间，已有17家机构开通CIPS港元业务，包括1家基础设施、10家境内银行和6家境外银行。全额汇划服务是为满足市场主体明确到账金额的需求，联合银行推出的增值服务。跨行账户集中可视服务是为助力跨国集团司库管理推出的一项增值服务，主要提供对账单收取、指定日期对账单查询功能，便利跨国企业快速对接境内外成员企业账户行。支付透镜服务可以满足市场主体追踪收款和付款状态的需求，适用于市场主体在跨境业务办理中需掌握业务最新情况的场景。报文直通开发工具是为报文标准转换提供的解决方案，适用于机构报文升级开发、测试、生产对接等场景。API接入服务采用行业通用规范，为用户提供自带安全认证套件和管理类功能的可快速部署工具包，支持参与机构通过API接入并调用CIPS支付清算、增值产品等各类产品服务，提高开发效率，降低系统对接成本。自动化测试服务能够在系统测试时缩短测试总时长，提升测试效率，实现高质量入网。

3.聚焦重构服务流程币越，便利机构更好、更快接入CIPS

在不降低参与者准入标准的前提下，CIPS聚焦如何提高参与者接入效率开展一系列工作，便利机构更便捷接入CIPS开展业务币越。

一是在制度层面优化参与者准入流程，包括发布《人民币跨境支付系统参与者管理暂行办法》、采取间接参与者批量化准入便利措施等币越。

二是提供多元化服务方案币越。在标准化接入流程的基础上，针对不同特点的直接参与者，提供相适应的多种接入方案。如隶属同一集团的直接参与者可以共用一套技术设施“集中接入”CIPS；针对初期业务量有限、但有快速接入开展业务需要的银行，提供直参轻量化接入方案，通过软硬件一体化安排，将开展业务所必须开发的功能预制于硬件设备，减少参与者系统开发工作量，降低初期投入，缩短接入周期。

三是强化接入配套服务支持币越。持续缩短接入环节、优化办理手续、简化申请材料，加强业务辅导、技术支持，在坚持保证安全的前提下，让参与者少做，减轻参与者工作负担。

坚持市场化、专业化、国际化币越，矢志不渝推进跨境支付体系建设

与国际上成熟的、经过长时间发展的同行相比，CIPS网络的广度和深度、服务的能力和经验还有一定差距币越。下一步，跨境清算公司将继续坚持市场驱动、互利共赢原则，扎实推进跨境支付体系建设，更加注重提高服务质量和水平，聚焦提升跨境人民币支付清算服务的可获得性，为市场主体提供系统高效安全、覆盖范围更广、开放多元的人民币跨境支付清算服务。同时，跨境清算公司将进一步完善相关制度安排和工作机制，筑牢合规风控底线，有效防范跨境支付清算风险。

一是持续扩大CIPS网络规模币越。做好参与者拓展工作，吸引更多境内外银行和金融基础设施加入CIPS，逐步在全球范围内形成规模效应，为人民币跨境使用“架好桥、铺好路”。

二是加强跨境支付金融标准建设币越。紧跟国际发展趋势，研究国际经验，结合我国跨境支付领域特点深化跨境人民币支付清算业务、技术规则标准的应用、迁移和融合，为跨境支付领域金融标准走向全球贡献CIPS力量。

三是深化与参与者合作，丰富系统功能和产品体系币越。发挥CIPS全球服务网络和创新平台作用，围绕跨境贸易和投融资活动，继续联合市场主体开展“共建、共治、共享”合作，根据市场需求研发更多提升跨境支付效率的功能和工具，逐步构建、培育跨境支付“生态圈”。

四是提升参与者服务质效币越。进一步加强对市场需求的响应速度和力度，继续通过机构调研、沟通会、业务培训等方式畅通与参与者的沟通交流，将参与者的建议与意见落实到位，不断提升服务质量和水平。

（此文刊发于《金融电子化》2024年2月上半月刊）